Дело № 2- 588 (2011 года)
Поступило в суд 25.05.2011 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 июля 2011 года г. Татарск
Мировой судья 1 судебного участка Татарского района НСО А.Н. Обрезан,
при секретаре Е.П. Вайсеровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой Татьяны Анатольевны к ОАО «Сберегательный банк РФ» о признании недействительными условий договора и взыскании денежной суммы,
У С Т А Н О В И Л:
В суд с иском к ОАО «Сберегательный банк РФ» о признании недействительными условий договора и взыскании денежной суммы обратилась Иванова, указав в обоснование иска, что 14.08.2009 года она заключила кредитный договор с ответчиком. Помимо платы за пользование заемными средствами, ответчик взыскал за открытие счета единовременный сбор в размере рублей. Истица просит признать недействительными в этой части условия договора и взыскать сумму ущерба.
В судебное заседание истица не явилась. От неё имеется заявление с просьбой рассмотреть иск без неё, в котором она поддержала иск. Просит взыскать сумму материального ущерба.
От представителя ответчика имеется отзыв на иск, в котором он иск не признал. Считает, что права истца не нарушены, взимание денежных средств за ведение ссудного счёта оговорены в заключённом между сторонами договоре. Перед подписанием договора истцу заблаговременно предоставлялась информация об условиях заключения договора и выдачи кредита. Истец добровольно подписал все условия заключения договора. Подписанный договор является добровольным волеизъявлением сторон, а, потому, влечет за собой определённые юридические последствия в виде исполнения условий договора.
Судом установлено следующее.
Из кредитного договора № 1509 от 14.08.2009 года установлено, что Ивановой выдан кредит. В соответствие пункту 2.1 договора заемщик вносит единовременный платёж в размере рублей за открытие ссудного счёта (л.д. 4-5).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Таким образом, согласно действующему законодательству, заемщик обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами.
В силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 ГК РФ кредитная организация (в данном случае банк) имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. Судные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором. Следовательно, действия банка по ведению и открытию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Определением от 07.09.2009 года за № ВАС-8274 9 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В частности «ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. То есть, включение в договор условий о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя».
Суд полагает, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета, установленная в виде определенного ежемесячного процента от общей суммы выданного кредита, представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, что также является нарушением норм права. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать ведение ссудного счёта, не соответствуют нормам гражданского права, а именно статей 779 и 819 ГК РФ, а также статье 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
В соответствие статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и статье 46 БК РФ, при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Штрафы подлежат зачислению в бюджет города по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными условия, указанные в пункте 2.1 кредитного договора № 1509 от 14.08.2009 года заключённого между Ивановой и ОАО «Сберегательный банк РФ». Взыскать с ОАО «Сберегательный банк РФ» в пользу Ивановой сумму ущерба в размере рублей. Взыскать с ОАО «Сберегательный банк РФ» в доход государства пошлину в размере 400 рублей. Взыскать с ОАО «Сберегательный банк РФ» в доход бюджета города Татарска Новосибирской области штраф в размере 800 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента оглашения решения в Татарском районном суде Новосибирской области.
Мировой судья А.Н. Обрезан
Копия верна.
Судья А.Н. Обрезан
Секретарь Е.П. Вайсерова